Центробанк организовал преподавание основ финансовой грамотности почти в каждом регионе страны

В Калуге процесс обучения организован на базе одной из лучших школ – Гимназии №24

Не секрет, что далеко не каждый житель нашей страны владеет хотя бы элементарными знаниями, как следует обращаться с финансами. Например, задумывались ли вы когда-либо о том, что  если отказаться от одного незапланированного похода в кафе в неделю, то в год можно сэкономить до 40 тыс. рублей?

По данным Агентства финансовых исследований, только 42% россиян ведут баланс доходов и расходов. А откладывают деньги еще меньше граждан – только 16%. При этом, если посмотреть на структуру расходов, то 57% уходит у жителей России на продукты, транспорт и ЖКХ и 43% – на одежду, мебель, бытовую технику, лекарства, развлечения и другие расходы.

Центральный банк России постоянно ведет работу по повышению финансовой грамотности населения.

– Полтора года назад по инициативе Банка России был подготовлен учебно-методический комплект (УМК) «Основы финансовой грамотности», в который вошли учебник, рабочая тетрадь и методическое пособие для учителя. Комплект одобрен Минобрнауки России и рекомендован школам, где начато преподавание финансовой грамотности, – рассказали в пресс-службе ЦБ РФ изданию NashGorod.ru

Модуль по изучению основ финансовой грамотности включен в предмет «Обществознание» предметной области «Общественно-научные предметы» примерных основных общеобразовательных программ основного и среднего общего образования (5–9, 10–11 классы).

Также сообщается, что пилотное преподавание финансовой грамотности организовано в 72-х регионах страны, а к концу этого года количество участников увеличится до 500 школ во всех субъектах страны. При поддержке Банка России в Академии повышения квалификации работников образования Минобрнауки России также организован обучающий курс, который прослушали уже более 300 тьюторов. Эти специалисты будут помогать внедрять программы повышения финансовой грамотности в учебных учреждениях. В долгосрочной перспективе предмет планируется преподавать во всех школах.

Калуга присоединилась к процессу преподавания этой дисциплины одной из первых. В частности, по программе Центробанка основы финансовой грамотности преподают в одной из лучших школ области – Гимназии №24.

– В нашей школе обучение по новой программе ведется с прошлого года, – рассказывает Анжелика Агафонцева, учитель гимназии. – В этом году мы продолжили работу и расширили круг учеников, которые знакомятся с этим предметом. Сейчас программа преподается в 9, 10 и 11 классах. Работаем в двух направлениях: есть отдельный предмет в рамках дополнительной образовательной программы, а также эта тема интегрируется в курс «Обществознания». Мы расширяем знания, используя замечательное пособие А. Чумаченко и В. Горяева, одобренное Банком России. Собственно, сотрудники Центробанка нам об этой программе и рассказали. А затем через Министерство образования курс был запущен в нашей школе. Мы были одними из первых, кто опробовал программу, так как у нас дети особые – одаренные, и мы можем себе позволить углубиться в этот предмет. Чем хороша программа? Для учителя уже все есть: и методическое пособие, и учебник, и рабочая тетрадь, и электронные ресурсы.

Как отмечает Анжелика Агафонцева, дети с большим интересом отнеслись к новому предмету – знания полезны и не оторваны от реальности. Их можно сразу применять на практике, и даже школьник может начать планировать собственный бюджет.

Что нужно знать любому взрослому?

Если раньше словосочетание «финансовая грамотность» звучало лишь в стенах экономических вузов, то сегодня основы предмета необходимы любому человеку.

Теперь кредит может взять любой желающий, а не зная, как планировать собственный бюджет, очень легко угодить в долговую яму. Чтобы этого не произошло, нужно следовать ряду рекомендаций, подготовленных финансистами.

Как фиксировать доходы и расходы?

Наиболее распространенная ошибка жителей России – отсутствие контроля за расходами и доходами. При этом, по статистике фонда «Общественное мнение», 10% россиян вообще не задумываются о предстоящих обязательных платежах во время шоппинга и не останавливаются в тратах, пока деньги присутствуют в кошельке или на карточках.

Это приводит к тому, что человек остается без средств и даже не может понять, куда и на что ушла довольно солидная сумма. Деньги словно «утекают». Наверняка и вы не раз сталкивались с таким явлением, когда в конце месяца вдруг невозможно понять, почему же не хватает на обязательные платежи и на что средства были потрачены.

А уйти они могли на необязательные мелочи – например, пара чашек кофе в неделю, незапланированный поход в ресторан, встреча с друзьями. Эксперты уверены, на такие «невидимые» мелочи в год уходит от 20 до 40 тыс. рублей, которые могли быть сэкономлены.

Помочь в такой ситуации может грамотное планирование доходов и учет расходов. Тем более сегодня начать это делать не составит никакого труда. Прежде всего, установите себе на смартфон специальное приложение, которое позволит учесть и затем проанализировать все ваши траты. Небольшая подборка наиболее качественных и самых распространенных приложений есть на сайте ЦБ, посвященном финансовой грамотности. Здесь можно ознакомиться с вопросом подробнее и выбрать приложение под себя. Есть и такие, которые будут учитывать траты отдельно на каждого члена семьи.

А после того как вы будете видеть всю структуру своих трат, то сможете их оптимизировать, отказавшись от чего-то совсем не обязательного.

– Я установил приложение «Где деньги» только три месяца назад, - рассказывает Алексей К., житель Калуги. – Понравилось название, так как оно дублировало вопрос, который меня мучил. Первый месяц я вообще не экономил, просто смотрел, как идут траты.  Вскоре благодаря электронному помощнику увидел, что в месяц на всякую ерунду у меня уходит почти 10 тысяч рублей! Отложи эту сумму в течение 3–5 месяцев – и в отпуск можно съездить или купить ту же бытовую технику не в кредит, а за собственные средства! Во второй месяц, понимая, куда уходят деньги, удалось сэкономить 4,5 тыс. рублей. Сейчас хочу сэкономить 7 тыс. рублей.

Как застраховать себя от финансовых неприятностей?

Мало кто пополняет собственные накопления. А ведь эта привычка может выручить вас в случае возникновения незапланированных крупных расходов. Начать можно с откладывания небольших сумм – 5–10% от каждой зарплаты. Со временем, когда сумма будет близка к вашей месячной зарплате или даже доходу за 3–6 месяцев, вы будете чувствовать себя намного увереннее в завтрашнем дне.

Средства лучше всего положить на депозитарный счет в надежном банке. Так вы сбережете их от инфляции. Сделать это несложно. Сегодня многие банки позволяют открыть счет через банкомат или даже через специальное банковское приложение на смартфоне.

Только не забудьте проверить, что выбранный вами банк участвует в системе обязательного страхования вкладов. Именно такие банки имеют право привлекать вклады населения. Специальный список банков есть на сайте Банка России. Также слишком высокий процент по вкладу – повод задуматься о надежности банка. Обычно таким активным привлечением средств граждан пользуются финансовые организации, у которых начинаются сложности. 

Еще один совет, который дают эксперты, – храните все финансовые документы, фиксирующие ваши отношения с банками и другими финансовыми организациями.

В большинстве случаев у людей возникают проблемы из-за собственной небрежности. Но и сама система организаций, с которыми приходится сталкиваться большинству из нас – банки, страховые компании и т. д. – тоже не всегда работает безупречно.

Порой после закрытия кредита за клиентом финансовой организации может числиться какой-то мизерный долг, потому что произошло списание за ту или иную услугу. А гражданин считает, что расплатился с банком полностью. Но в итоге обнаруживает у себя незначительный долг, который оплатить несложно, а неприятности могут возникать при последующем обращении за кредитом. Поэтому руководствуйтесь правилом: закрыли кредит – возьмите справку о том, что все ваши обязательства в рамках конкретного договора перед банком выполнены.

Точно так же храните все финансовые документы, являясь вкладчиком. Если банк лишится лицензии, у вас будет доказательство того, что вы хранили в учреждении определенную сумму. Тогда даже если недобросовестные банкиры попробуют «забыть» о вашем вкладе и не зарегистрировать его в своей базе данных, вы все равно сможете получить страховку, предъявив документ.

Чему научить детей?

Тему грамотного обращения с деньгами необходимо обсуждать и с собственными детьми. Правильные финансовые привычки, привитые с детства, сделают вашего ребенка в будущем более успешным и позволят ему избежать многих финансовых ошибок.

Однако во многих российских семьях тема денег табуирована – детей стараются оградить от всего, что с ней связано. Такой подход формирует информационный вакуум. Ребенок, не получив ответов на свои вопросы, будет руководствоваться догматизированными взглядами на деньги. «Честным трудом много не заработать», «кредиты всегда разоряют», «деньги – зло» – наверняка вы не раз слышали эти фразы. А ведь вместо таких слишком категоричных суждений ваш ребенок может быть вооружен навыками финансового планирования и ведения собственного бюджета.

Как приумножить сбережения?

После того, как вы освоите элементарные правила финансовой грамотности, научившись планировать расходы, и сформируете собственную «подушку безопасности», возможно, вы захотите не просто контролировать свои финансы, но и заставить их работать. Отнестись к вопросу инвестирования нужно очень осторожно и внимательно.

И хотя специалисты отмечают, что сегодня на рынке существуют весьма прибыльные финансовые инструменты и гипотетически можно заработать до 50% от вложенных средств, но дело это рискованное. Причем здесь начинает действовать принцип: «выше доходность – выше риск».

При этом один из основных инструментов современного инвестора – акции и облигации, торгующиеся на бирже, ни под какие государственные программы страхования не подпадают. Поэтому нужно понимать, что быть частным инвестором не только прибыльно, но и рискованно.

Если ранее вы никогда не имели дела с покупкой и продажей ценных бумаг, лучше довериться профессионалам и обратиться в финансовую компанию, которая под свой процент возьмет на себя управление вашими активами на финансовых рынках.

Также ознакомьтесь с правилами для начинающего инвестора.