Блокировка карты как способ защиты от мошенников

В современном мире банковская карта все большему количеству людей заменяет кошелек. Такое платежное средство является более удобным, быстрым и безопасным. Карта выполняет функцию ключа к счету, на котором хранятся деньги. Платежи осуществляются безналичным способом, что экономит время, позволяет совершать покупки дистанционно и предоставляет массу других удобств. Украсть кошелек из сумки проще, чем снять деньги с чужой карты, но и за этими средствами мошенники ведут охоту. О том, как блокировка карты помогает защитить ее владельца, рассказали в Банке России.

Когда могут заблокировать карту?

Раньше блокировка подозрительных операций и карт была доброй волей банков. Они стремились защитить своих клиентов, поэтому в случае, если та или иная транзакция казалась им странной, ее приостанавливали, связывались с клиентом и выясняли, действительно ли он инициировал платеж.

В этом году по инициативе Банка России приостановка сомнительных транзакций стала обязательной. Как рассказал изданию Артем Сычев, и. о. директора департамента информационной безопасности Банка России, произошло это именно потому, что такой способ доказал свою эффективность в противодействии кибермошенникам.

Признаки подозрительных транзакций будет разрабатывать Банк России, банки и сами смогут формировать эти признаки, исходя из платежного поведения своих клиентов.

Какими могут быть эти признаки? Например, вы всегда совершали платежи в Калужской области, и вдруг деньги с карты пытаются списать в другом конце света. Подозрение усиливает факт платежа на отдаленной территории, если совсем недавно вы совершали покупки в обычном для себя месте. Есть риск того, что кто-то сделал дубликат вашей карты и теперь пытается вас обокрасть.

Также подозрительным банку покажется, если вы никогда ранее не снимали больших сумм наличными и вдруг решили это сделать. Многие кредитные организации дополнительно защищают своих клиентов, устанавливая лимит на объем снятия наличных по карте в сутки. Часто люди долго копят на что-то, а затем обналичивают средства для совершения дорогостоящей покупки. В этом случае лучше обратиться в банк и забрать деньги непосредственно в отделении.

Если с карты вдруг одновременно будет отправлено большое количество переводов в разные регионы, это тоже насторожит банк.

– Моя знакомая уехала в отпуск и попала в неприятную ситуацию – потеряла весь багаж. Попросила занять ей довольно крупную сумму. Так как человек она надежный, я согласилась перевести деньги на карту. Однако транзакция была заблокирована. Раньше я таких переводов не совершала, поэтому поведение банку показалось странным. Мне прислали СМС с просьбой позвонить по указанному номеру. Сообщение пришло с официального номера банка. Я подтвердила перевод, и деньги были отправлены. А знакомая, как и обещала, все вернула вовремя, – рассказала о своем случае жительница Калуги Оксана Е.

Как работает механизм защиты?

Артем Сычев подчеркивает, что суть нововведения не в том, чтобы остановить транзакции. В первую очередь банки должны обеспечить безопасность своих клиентов, выявлять мошеннические операции и противодействовать им, будут они при этом блокировать карту или нет – дело каждой кредитной организации.

Для этого регулятор также обязал банки сообщать о несанкционированных переводах специалистам Банка России. Эта информация поможет выявить критерии мошеннических операций и предупредить других добросовестных участников финансового рынка.

– Кроме того, банки должны будут сообщать в Банк России об экономических параметрах хакерских атак: на какую сумму покушались злоумышленники, сколько удалось похитить, сколько – сохранить и главное – какую сумму в итоге вернули клиенту, – цитирует Артема Сычева издание Udm-info. По его словам, это поможет ЦБ контролировать, насколько добросовестно банки исполняют 9-ю статью Федерального закона «О национальной платежной системе». Эта статья обязывает кредитные организации возвращать клиентам украденные с их счетов не по их вине деньги.

О необходимости введения механизма защиты говорит статистика. Только в 2017 году было зафиксировано более 300 тысяч попыток увода денег с банковских карт. Российские пользователи карт потеряли в общей сложности около миллиарда рублей. Поэтому работа по обеспечению безопасности граждан и противодействию киберхищениям будет продолжена.

Как избежать блокировок?

Так как банк реагирует на нетипичное поведение клиента, то об особенностях ваших действий можно предупреждать сотрудников кредитного учреждения.

– Чтобы уменьшить риск приостановки транзакции перед выездом за рубеж, можно предупредить свой банк о том, что в ближайшие дни вы будете совершать покупки за границей, – советует Артем Сычев.

Также нужно следить за тем, чтобы быть на связи. Банк может позвонить вам, чтобы подтвердить легитимность операции. Никаких сложных проверок и длительных процедур не будет, нужен будет только ваш ответ. Однако если с вами не удастся связаться, банк имеет право приостановить транзакцию на срок не более двух рабочих дней, а после этого обязан ее провести.

Если вы собираетесь уезжать за пределы страны, то блокировку карты необходимо предусмотреть и быть к этому готовым. Несколько рекомендаций, как избежать неприятностей:

– предупредите сотрудников банка о своей поездке, сообщите страну (или территорию) и время пребывания там;

– возьмите с собой наличные и карты разных платежных систем;

– никогда не передавайте карту третьим лицам, например официанту, лучше попросите его принести переносной терминал;

– обязательно подключите сервис уведомлений об операциях по счету, чтобы следить за тем, куда и какие деньги отправляются с вашей карты.