Как обманывают вкладчиков современные финансовые пирамиды

В тренде махинации на теме криптовалют и инвестиций

Эксперты рассказывают о том, что в России идет новая волна финансовых пирамид. В частности, с начала этого года Банк России выявил 82 организации, имеющие признаки финансовых пирамид.

– Из них 47 организаций существовали в организационно-правовой форме ООО, 11 – в форме потребительских кооперативов (в том числе КПК), 16 организаций были созданы в виде интернет-проектов, пять – потребительских обществ, две действовали как индивидуальные предприниматели и одна – в форме акционерного общества, – рассказал изданию RostovGazeta директор департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.

Пирамиды активизируются в разных регионах России. Внимательными следует быть и жителям Калужской области. Схема работы мошенников осталась прежней, изменился только «сыр в мышеловке», которым дельцы заманивают вкладчиков. Теперь в тренде тема криптовалют, инвестиций и кредитования.

Виртуальное «богатство»

Сегодня тема криптовалют привлекает большое внимание как обычных жителей, так и инвесторов. Повышенный интерес удовлетворяют мошенники, которые предлагают обогатиться на «крипте». В первом полугодии 2018 года Банк России выявил несколько десятков финансовых пирамид, маскирующихся под инвестиционные проекты, связанные с криптовалютами. Эксперты отмечают, что цена «входного билета» здесь заметно выше, чем в традиционных финансовых пирамидах – люди вкладывают и теряют порядка 100 тысяч рублей. Подавляющее большинство таких проектов реализуется через Интернет.

Тем, кто хочет заработать на «крипте», следует иметь в виду, что помимо риска столкнуться с мошенниками, есть и другие негативные факторы. В России, как и в большинстве других государств мира, криптовалюты и криптовалютные биржи не регулируются законом. Если биржа рухнет или просто закроется, вернуть деньги никто не поможет, даже правоохранительные органы.

– Тема криптовалют сегодня воспринимается большинством как новый способ обогатиться. Правда, мало кто в этом вопросе действительно разбирается. Думал, что изучил тему подробно, и уж я-то смогу на ней заработать. Нашел англоязычный сайт, где предлагались различные услуги по теме криптовалют. Начиная от биржи и заканчивая арендой компьютерных мощностей. Этот вариант мне понравился. Как раз для таких, как я – кто не может купить себе ферму для майнинга. Бери в аренду чужие компьютеры и зарабатывай. Начал с небольших сумм. Поначалу я даже мог выводить биткоины. Однако стоило мне потратить приличную сумму, как меня просто отключили от сервиса. Оказалось, обычный лохотрон. Сайт расположен в даркнете («теневом интернете») и работает нелегально. Даже жаловаться бесполезно, – рассказал житель Калуги Александр О.

Нелегальные кредиторы

Еще один вид мошенников – так называемые «черные кредиторы». Эти компании часто маскируются под кредитные кооперативы или микрофинансовые организации. Скрываться за такой деятельностью могут как обычные финансовые пирамиды, так и мошенники, которые работают без лицензии и реально дают деньги в долг, а затем пытаются отнять у заемщика ценное имущество.

При заключении договора кредитования компания, предоставляющая деньги в долг, предлагает просто драконовские условия – например, передача квартиры кредитору в случае возникновения просрочки в один день. Либо вообще оформляет с клиентом договор купли-продажи квартиры или машины, уверяя его, что в случае возврата денег договор будет расторгнут. А затем, естественно, пытаются это имущество «отвоевать».

Еще одна схема мошенничества заключается в том, что заемщику предлагается внести 20% первоначального взноса от запрашиваемой суммы. После этого никакого кредита клиент не получает и просто-напросто лишается своих денег.

Радует, что дельцов, маскирующихся под МФО и кредитные кооперативы, начали выявлять активнее.

– По сравнению с первым полугодием 2017 года в текущем году число выявленных «черных кредиторов» выросло минимум вдвое. Но тут речь идет именно о положительной динамике выявления таких организаций. Это стало возможным благодаря перестройке организационной структуры деятельности Банка России по противодействию недобросовестным практикам, наращиванию компетенций в этой сфере, а также тесному взаимодействию с региональными органами власти, правоохранительными структурами и общественностью, – рассказал Валерий Лях.

Если вам отказали в выдаче кредита в банке, не стоит бежать к компаниям, у которых нет лицензии или возникают подозрения в их легальности. Попробуйте обратиться в другие банки, у которых есть лицензии на осуществление деятельности. Если сумма небольшая, нужна срочно, а вернете через неделю – можно обратиться в МФО. Однако обязательно тщательно проверяйте кредитора, прежде чем подписать договор. Сделать это можно на сайте Банка России в специальном разделе.

Псевдоинвестиционные компании

До сих пор немало людей, которые считают, что главное начать торги на рынке FOREX, а уж там непременно повезет, потекут десятки и сотни тысяч рублей на брокерский счет. Именно таких пытаются выискивать мошенники, обещают золотые горы и в итоге исчезают с деньгами инвестора.

Например, тем, кто только столкнулся с темой торгов, предлагают пройти обучение, а затем вложить какую-то часть денег для старта. После компания исчезает с деньгами вкладчика.

Есть более сложные варианты, при которых в качестве приманки клиенту могут даже выплатить какой-то доход. Это вызывает у него уверенность в собственных силах и повышает доверие к мошенникам. Затем дельцы все так же исчезают.

Некоторые мошенники даже готовы потратиться на разработку впечатляющего сайта, который имитирует биржевую торговлю и личный кабинет участника торгов.

В случае с инвестиционными компаниями и операторами FOREX также необходимо проверить наличие у них лицензии на осуществление деятельности на сайте Банка России.

Если вы хотите начать инвестировать, обратите внимание, что некоторые крупные банки предлагают открыть у них брокерский счет. Нелишним будет познакомиться с рекомендациями для начинающих инвесторов на специально созданном сотрудниками ЦБ РФ сайте – «Финансовая культура».

Без тени стеснения

Желание получить «быстрые» деньги из ниоткуда настолько сильно сидит в головах некоторых граждан, что они сознательно несут деньги в финансовую пирамиду. И есть организаторы, которые вовсе не скрывают, чем занимаются. Их задача убедить новых вкладчиков в том, что пирамида проработает еще несколько месяцев. И уж те, кто приносит деньги сегодня, заработают за счет тех, кто придет завтра.

Несмотря на гигантское количество примеров обманутых вкладчиков, все равно есть те, кто надеется заработать на пирамиде и выйти из нее до того, как она рухнет.

Эксперты предупреждают, цикл жизни современной пирамиды значительно сократился. Сегодня организаторы работают в Интернете. Они могут рассказывать о том, как их вкладчики получают дивиденды, однако чаще всего это просто обман. Устроители такого мошенничества собирают деньги с первых вкладчиков и ничего не платят даже им, быстренько сворачивая лавочку и закрывая сайт, пока их счета не обнаружили правоохранители.

Как выявить финансовую пирамиду?

Если вы решили попробовать тот или иной финансовый инструмент, убедитесь, что не имеете дело с организаторами пирамиды.

Есть несколько признаков, на которые стоит обратить внимание:

– Отсутствие лицензии Банка России на осуществление финансовой деятельности. Тут все просто. Проверили участника рынка – не нашли лицензии, сразу отказывайтесь от каких-либо дел с такой конторой.

– Слишком высокие ставки по тем или иным вкладам должны вызывать здоровый скептицизм и как минимум желание разобраться, а за счет чего компания будет их выплачивать? Настойчивые звонки менеджеров и рассказы о новых месторождениях, благодаря которым ваши вложения удесятерятся, пресекайте сразу. На такие разговоры попались десятки тысяч людей.

– Массированная агрессивная рекламная кампания в СМИ и Интернете также должна вас насторожить. Даже если это солидное СМИ, для пенсионеров – суперусловия и в рекламе вас убеждают, что все застраховано больше чем на 1,4 млн рублей.

Что делать, если пострадал от мошенников?

Если вас угораздило связаться с мошенниками и вы пострадали от их деятельности, вы можете попробовать вернуть свои деньги, а также помочь другим людям не попасться на удочку.

Во-первых, обязательно пишите претензию в адрес компании с требованием вернуть деньги. Предупредите организаторов, что в случае отказа будете обращаться в правоохранительные органы.

Во-вторых, если вы не получили свои деньги назад, не медлите – идите в полицию или прокуратуру, пишите заявление о наличии признаков правонарушения. Также вы можете подать и гражданский иск с требованием взыскать вложенные денежные средства, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

Не забудьте обратиться в Банк России, который также рассмотрит вашу жалобу.

В-третьих, подготовьте доказательную базу, подтверждающую, что вы передали свои сбережения мошенникам. Подойдут любые документы – договор, выписки из банков, чеки, приходный кассовый ордер компании, куда вы отнесли свои деньги.

И последнее. Обязательно расскажите о своем опыте в Интернете – на форумах и в соцсетях, своим знакомым, попробуйте написать в СМИ. Чем больше людей узнает о том, как вы пострадали, тем слабее будет влияние мошенников. Также вы можете найти других жертв этой пирамиды и подать коллективный иск.