Недвижимость и торговля: на что и как малый бизнес в Калуге берет кредиты

Потребность в кредитовании есть у трети представителей малого и микро бизнеса. На начальном этапе предприниматели интересуются расчетно-кассовым обслуживанием, а за кредитами обращаются позже, когда возникает необходимость роста. К таким выводам пришли эксперты Райффайзенбанка.

Размер кредита меняется в зависимости от возраста компании. Наименьшие суммы берут в кредит компании возрастом один-два года. К пяти годам кредитный лимит утраивается, а к 8 годам увеличивается в 5 раз и достигает своего первого пикового значения в почти 8 млн руб. Затем размер кредита немного снижается, но ближе к «совершеннолетию» начинает резко расти, к 17 годам он увеличивается еще в 1,7 раз и достигает своего максимального значения. При этом корреляции между размером годового оборота компании и ее возрастом нет.

На размер кредитного лимита влияет специфика отрасли, в которой работает компания. Самые большие кредитные лимиты отмечены у компаний, занимающихся недвижимостью. В России средний размер кредита у них составил 16,7 млн рублей, в Калуге он выше – 20,9 млн рублей. На втором месте предприятия, специализирующиеся на подготовке строительных площадок (17,8 млн. рублей), за ними идут производители бумаги и бумажных изделий и представители сферы здравоохранения со средним размером кредита 12,5 млн рублей. По стране на втором месте по кредитным лимитам находится деятельность в области отдыха и развлечений (15,5 млн руб.) и энергетика (14,9 млн руб.).

Чаще всего за кредитами в Калужской области обращаются компании, занятые оптовой и розничной торговлей, сдачей в аренду собственных объектов недвижимости и производственные предприятия.

Исследование также выявило корреляцию между размером кредита и возрастом учредителя компании. Чем старше предприниматель, тем выше размер кредита, и наоборот. Самые большие кредиты берут предприниматели пенсионного возраста.

«В 2019 году кредитный портфель Райффайзенбанка в Калуге по сравнению с предыдущим годом вырос на 17%. Росту темпов кредитования малого и микро бизнеса способствовало упрощение процесса кредитования, развитие онлайн-каналов и снижение процентных ставок по кредитам. Клиенты Райффайзенбанка могут получить кредит по программе Минэкономразвития на льготных условиях. Программа направлена на поддержку приоритетных отраслей экономики, включая такие виды деятельности как оптовая торговля, сдача в аренду недвижимости, производство, здравоохранение и другие виды деятельности. Программа льготного кредитования позволяет рефинансировать кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам, а также получить кредит на приобретение основных средств, модернизацию и пополнение оборотного капитала», – отмечает Ольга Михеева, руководитель отдела обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка в Калуге.

Программа льготного кредитования малых и средних предприятий, запущенная в 2019 году. В Калуге Райффайзенбанк по ней уже выдал более 50 млн рублей на пополнение оборотных средств и инвестиционные цели. В 2020 году Минэкономразвития России расширило перечень целей льготного кредитования: появилась возможность рефинансировать ранее выданные кредиты, а также занимать средства «на развитие предпринимательской деятельности». Кроме того, заемщиком теперь может стать и физическое лицо.